2024年的夏天，即将退休的龙先生收到了招商银行蛇口支行工作人员的电话，告知他有一笔蛇口工业区为他们准备的“退休大礼”等着他去领取。
怀着忐忑和未知，龙先生走进了招商银行蛇口支行，在柜台窗口确认了这份“退休大礼”的详细情况：
原来，改革开放之初，蛇口工业区为职工探索缴纳社会保险基金。此后历经46年，这笔钱辗转多个管理机构，最终由招行托管和账管。但由于资料条件所限，大量受益人联系方式缺漏或遗失。招行从2008年起历经十多年，终于把龙先生等上万名受益人的资料补齐并完成登记和发放。
当2025年夏天，龙先生回忆起这笔“从天而降”的养老金，仍然难掩激动心情：“在招行找到我之前，我自己都不知道有这样一笔钱，这笔钱对我们太重要了。”
龙先生的故事，只是招商银行在养老金融道路上诸多浪潮中的一个小浪花。当中国社会逐步走入老龄化社会，当周围的老龄人口越来越多，从平民百姓到巨擘央企都在思索如何安养当下，并规划未来。
如何让当下和未来的中国社会都能老有所依、老有所养、老有所安、老有所乐，不仅是家庭话题也是社会议题，更是财务和金融命题，尤其需要有专业、有实力的金融机构的参与。
作为业内第一家年金试点银行，第一批获得年金受托资格的银行之一，目前市场内仅有的三家全牌照银行系年金管理人之一，招商银行历年间在养老金融方面取得了许多创新和突破，积累下许多经验。
从如何进行银行网点的适老化改造，到构建“控好风险、管好收益、做好服务”的企业年金体系，从服务好龙先生这样的个人客户，到受托规模巨大的国企央企年金专户，招行的养老金融篇章中有许多精彩的故事等待发掘。
一、诚信之约，跨越46年的“养老承诺”46年前中国就有养老金？
当招行蛇口支行的工作人员得知这个消息，也和我们一样惊讶。
原来，在上个世纪的70年代末，当全国大部分职工的工资薪酬还是均一的几十元的时代，储备养老金的意识已在改革的前沿蛇口慢慢萌芽。
当年的蛇口工业区作为招商局在深圳创办的中国第一个对外开放的工业园区，在劳动用工制度、薪酬分配制度、实行企业股份制等方面进行了多项改革和创新。在中国社保制度尚未建立的1979年，蛇口工业区就已开始探索企业养老金机制，率先向蛇口社会保险公司缴纳社会保险基金。
1998年，随着深圳社保局的成立，蛇口社会保险公司将社保基金按规定比例移交后，其余资金继续作为补充养老金进行管理。
2008年，蛇口社会保险公司注销在即，这份承载着历史使命的"养老钱"，正式交由招商银行进行托管及账管管理，由此开启了招行与蛇口数万名建设者跨越数十载的守护之约。
刚接手这份责任时，招商银行的养老金团队感觉挑战极为巨大。由于历史原因，上个世纪八九十年代的手工记账存在不少差错，部分职工个人信息不完整或已过时，加上系统老旧，给这笔养老金登记、查询和发放带来了巨大的挑战。
招商银行的团队“迎难而上”，通过"专岗+专训+专档"的攻坚组合拳，一口一口啃下了蛇口养老金项目这块“硬骨头”：他们通过设立专属服务岗并确保队伍精干稳定，以及对员工进行"蛇口档案"专项特训，逐步的梳理、完整保存和交接历史资料，逐一解决各类遗留问题。最终让龙先生这样的“蛇口改革先锋”们，及时获得了养老金的讯息并完成领取。
根据招商银行的统计，蛇口工业区补充养老金涉及职工人数超 2 万人，目前仍有约1 万人未领取，预计最后退休领取时间为2040 年。
这意味着，这笔已跨越了46年的“养老金之约”还会在招行团队的手中一代代的传递下去。这份46年前的承诺和善意，也会在一代代招行人的手中转交到蛇口老职工的手里。
二、至精至微，让老年人“亲近”银行网点龙先生查询资料的招商银行蛇口支行，是招行服务精神的发源地。迄今在蛇口支行的大堂中央还镶嵌着当年招行开业时的一块地砖。
但少人知道的是，蛇口支行也是招商银行深圳分行的“老年服务样板行”。在深圳这个年轻的城市里，蛇口因其特殊位置而积累了相对较多的老龄人群，蛇口支行也是招行在深圳地区老年客户占比最大的支行。
面对人口老龄化日益显著的当下，招商银行近年开始逐层推进夯实适老化服务基础，健全适老化服务机制，全面推行对适老化服务改造，提出了“领先、全面精细、有温度”的养老金融服务要求。
招商银行深圳分行作为推行上述行动的牵头行之一，于今年2月首选招商银行蛇口支行作为“老年服务样板行”，着重打造厅堂环境更优、客户体验更好的适老化服务新模式。
走进蛇口支行你可以发现，有许多让老年客户更舒心、更省心、更暖心“三心”适老化服务体验：
蛇口支行从门前斜坡开始到一楼的服务大厅和各工作室内，均“一马平川，没有门槛”，方便腿脚不便的老年客户在其中穿行或坐轮椅进出。
蛇口支行的入门服务台每天至少有两名大堂经理值班服务，为老年客户提供及时的咨询和人工取号等服务。
蛇口支行在网点显眼处安排了从老花镜、放大镜到轮椅、拐杖等设备，方便老年客户查阅资料、助力行动不便客户出行。配备了血压仪、医药箱等随时守护老年客户健康，同时准备了低糖食品，为中午可能出现低血糖的老人提供及时补给。
此外，大厅还设立轮椅通道、楼梯贴士、爱心座椅、便携坐便器及专属的长者服务休息区， 休息区桌面上放置“爱心呼叫器”，老年客户有需要时可按动呼叫器，厅堂服务人员会及时响应，让老人感受到被支持的安全感。
同时，支行在业务办理方面，开设老年服务专窗，为老年客户提供叫号优先、绿色通道服务；推出适老服务“电子优先办理卡”，方便客户二次到店时无需排队即可优先办理业务。支行定制并免费发放“敬老爱心服务包”，配备赠送的药品、紫光灯及反假币宣传折页、反电诈宣传折页等，帮助老年客户增强金融安全意识。
此外，招行蛇口支行还结合深圳分行黄金搭档活动细化厅堂服务流程，依托网点属地资源，举办老年客户特色活动，尤其难得的是，蛇口支行积极应用数字化手段，为有特殊业务需求的老年客户建立“关怀档案”5份，对于身体不便的客户还会额外提供轮椅接送及“家门延伸”的上门服务。
《礼记》有句话，“致广大而尽精微”。招商银行蛇口支行的适老化服务，不仅体现了招行在为老年客群服务方面的至精至微，更展现了“老吾老以及人之老”的广大的社会意义，而这也是招行养老金融的精神写照。
三、勇立潮头，积极拓展年金市场有心人可以发现，“蛇口养老金专案”承接的背后，是招商银行过去二十多年在企业年金领域的深厚积累，屡屡突破与创新。
在养老金和年金业务上，招商银行一直处于领行业风气之先的位置。早在2003年，中国南方航空作为国内首家试点企业年金的央企，就选择了招商银行作为账户管理人。
2005年和2007年，招商银行成为国内首批获得企业年金账户管理、托管和受托资格的商业银行。
2006年，人社部备案的001号企业年金计划联想集团，也委托招商银行进行账户管理和托管。
此外，招商银行在养老金融方面还有许多标杆式的案例，招商银行深圳分行重点服务深圳某国有企业养老金融项目的过程，就是一个引人入胜的故事。
作为深圳市属大型国有企业，该集团本部的企业年金计划账管人数就近千人，年金规模大、示范效应强，这引发了各类金融机构纷纷投入大量资源拼抢合作机会。
但该集团的年金项目不是没有挑战的。一方面，和许多历史悠久的大型企业一样，集团在合作之前存在原账管查询系统老旧，员工移动端查询故障率高，经常出现数据错误等情况，拿下这家深圳国企就要有平稳承接账管历史数据的完整解决方案和成熟技术能力。另一方面，大型企业尤其看重综合服务能力，如何展示招商银行综合的业务服务水平也是竞标关键。
最终，深圳分行在多次上门详细汇报自身账管服务和系统优势的同时，在标书制作、现场述标阶段实现了总分行高效联动。尤其是，招行总行协同分行现场述标，向客户全面展示年金系统优势及账管服务优势，最终赢得客户的认可与信任，成功获得深圳这家国有大型企业的账管资格。
在长期的年金业务开拓中，招行逐步树立起以“专业为基、以耐心为桥、以责任为锚”的服务特点，在过去五年间，招商银行受托管理的企业年金资产总规模年平均增长率达30%。
四、唯专唯新，搭建成熟年金服务体系在蛇口工业区、南航等一个个标杆案例背后，是招商银行经历多年搭建而成的规模庞大、专业深入、富有效率的年金服务体系。
招商银行按照自身“控好风险、管好收益、做好服务”的企业年金受托管理目标，为委托人及受益人提供成体系的服务。
年金业务首重风险控制，让受托客户的资产“保值增值”是首要目标，这方面，招行依托内部建立的业内领先的风险监控体系和三位一体的信评体系，针对市场潜在的违约事件提前提供风险预警，从而有效避免企业年金违约事件的发生，增强受托年金资产的安全性。一方面，招行年金服务积极对接该行内部的债警通系统，实现年金风控信息交互；另一方面，依托系统综合评定年金资产信用风险情况；同时对接外部市场高频信息，及时跟进资产风险状况。
在增长收益方面，招行内部搭建了客观、公正的投管人遴选体系，基于量化的投资经理画像体系，完成投资组合的精细化管理；招行还在业内首创养老金产品画像，有效提升企业年金投资收益。
服务方面，招行有一站式的企业年金全流程服务体系，实现了“受托+账管”的一体化服务。招行采用了全市场独有的“总行集中运营和分行属地服务相结合”的运营模式，集中全行资源为委托人和受益人提供全方位的养老金融服务体验。
此外，招行还为企业客户提供一站式的标准组合方案推荐，围绕不同的受益人群年龄和风险偏好。让对市场不够了解的客户，也能有自己一步到位的组合参考。
从蛇口工业区的承诺，到南航等诸多大型企业的坚定合作，招行肩上的养老金融之路越走越快、越走越宽。当中国社会逐步走入深度老龄化，当社会呼唤更有针对性的养老金融服务之时，招商银行以创新为驱动，持续优化适老化服务与年金生态，正成为诸多国人实现“老有所安、老有所乐”的重要支撑。可以想见，这份金融机构的承诺未来会持续传递，照亮更多黄昏岁月。
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